מה הוא בעצם ביטוח סיעודי?
ביטוח סיעודי הוא פוליסת ביטוח אשר נרכשת באופן פרטי אצל חברות הביטוח השונות, (החל משנת 2019, מרבית חברות הביטוח לא משווקות פוליסות סיעוד חדשות), פוליסה זו נועדה למקרים בהם האדם הופך לסיעודי – (אדם שמצבו הבריאותי והתפקודי ירוד כתוצאה ממחלה כרונית, ליקוי גופני או ליקוי מנטלי קבוע), וזקוק לעזרה בפעולות הבסיסיות בחיי היום-יום.
כל אדם בישראל רשאי לבטח את עצמו בביטוח סיעודי פרטי למקרה שיזדקק לסיוע וטיפול סיעודי, זאת בנוסף לזכאות לגמלת סיעוד הנקבעת על פי ביטוח סיעוד בחוק הביטוח הלאומי.
מי זכאי לקצבת סיעוד מחברת הביטוח?
מבוטח אשר רכש ביטוח סיעודי והוא בסטטוס פעיל, זכאי לתשלום תגמולי הביטוח אם קורה לפחות אחד משני האירועים הבאים:
- מצב בריאות ותפקוד ירודים בשל "תשישות נפש" שנקבעה על-ידי רופא מומחה בתחום.
- מצב בריאות ותפקוד ירודים, כתוצאה ממחלה, תאונה או ליקוי בריאותי, כך שהמבוטח זקוק לעזרה בביצוע של לפחות שלוש פעולות מתוך שישה פעולות בסיסיות בחיי היום-יום, כגון: לקום לשכב, להתלבש, להתרחץ, לאכול ולשתות, שליטה בסוגרים, להתנייד וכדו'.
(קיימות פוליסות מקלות ומטיבות עם המבוטח, המאפשרות למבוטח להיות מוגדר כסיעודי גם כאשר הוא אינו מסוגל לבצע רק שתיים מתוך שש הפעולות שפורטו לעיל).
מהו גובה הקצבה החודשית שמגיע לי?
תגמולי הביטוח בפוליסות סיעוד ניתנים כגמלה חודשית באחת מהדרכים הבאות:
- פיצוי, כלומר סכום כסף הניתן ישירות למבוטח.
- שיפוי, כלומר סכום כסף הניתן למבוטח כנגד תשלום שהוא ביצע לנותן שירות, או לעתים משולם ישירות לנותן השירות.
גובה התגמול נקבע בעת רכישת הפוליסה וכפי שסוכם בכתב ההסכם / הפוליסה אשר נחתם בין המבוטח לחברת הביטוח, החל מהמועד בו הוגדר כסיעודי, וכל עוד המבוטח עונה על הגדרת 'מקרה הביטוח', ובהתאם לבחירה של המבוטח בעת רכישת הפוליסה.
שימו לב!
- החל משנת 2019, מרבית חברות הביטוח כבר לא משווקות פוליסות חדשות של ביטוח סיעודי פרטי, אולם מי שרכש פוליסה פרטית בעבר, הפוליסה שלו תמשיך ותהיה תקפה כל עוד משולמת הפרמיה, אך אם יבטל אותה לא יוכל לרכוש פוליסה חדשה.
- כמו"כ ניתן להמשיך ולרכוש ביטוח סיעודי קבוצתי אחיד של קופות החולים.
כדאי לדעת!
ככלל קיימים 3 סוגים עיקריים של פוליסות ביטוח סיעוד פרטי:
- פוליסות פרטיות – הנרכשות על-ידי אנשים דרך סוכני הביטוח האישיים שלהם, (החל משנת 2019 מרבית חברות הביטוח כבר אינן משווקות פוליסות חדשות כאמור).
- פוליסות קולקטיביות – הנרכשות על-ידי ועדי עובדים או קבוצות אחרות, והיחיד מצטרף אליהן במסגרת היותו חלק מאותה קבוצה. יש לציין כי החל מיום 31.12.2017 לא ניתן עוד לחדש פוליסות אלה במסגרת קבוצתית, ולבעלי הפוליסות ניתנה אפשרות להצטרף לביטוח סיעודי פרטי של החברה המבטחת תוך שמירת רצף ביטוחי.
- ביטוח סיעודי קבוצתי אחיד של קופות החולים – תנאי הפוליסה והכיסוי הביטוחי זהים בין כל קופות החולים, כך שקופות וחברות הביטוח המבטחות מתחרות ביניהן רק על המחיר ועל איכות השירות.
התנאים והזכויות של פוליסות הביטוח שונים מחברה לחברה ומעוגנים במסגרת הסכם הפוליסה.
