מהו אובדן כושר עבודה?
אובדן כושר עבודה הוא רכיב בקרן הפנסיה או בביטוח המנהלים, (סכום מסויים מתוך הסכום החודשי המופרש לביטוח הפנסיוני, אשר מועבר לצורך ביטוח למקרה של אובדן כושר העבודה), אשר אנו רוכשים אותו או באופן פרטי, או שהוא משולם דרך המעסיק בהפרשה בתלוש המשכורת, רכיב זה נועד להבטיח תשלום קצבה חודשית למבוטח, וזאת במקרה שלא יוכל להמשיך לעבוד ולהתפרנס עקב מצבו הבריאותי.
מי זכאי לקצבה בגין אובדן כושר עבודה?
לקצבה בגין אובדן כושר יהיו זכאים מי שעומדים בתנאים הבאים:
- אדם שחלה או נפצע, וכתוצאה מכך חלה ירידה של 25% לפחות בכושר העבודה שלו, או שהפסיק לעבוד לחלוטין.
- קיים ביטוח פעיל בחברת הביטוח, דהיינו, משולמות פרמיות מידי חודש, ולא חלה הפסקה של יותר משלושה חודשים בתשלום הפרמיות.
- אובדן כושר העבודה שלך לא נובע כתוצאה מבעיות רפואיות שסבלת מהן טרם הצטרפותך לפוליסת הביטוח.
מה גובה הקצבה החודשית שמגיע לי?
גובה השיפוי בגין אובדן כושר עבודה בקרן הפנסיה נקבע על פי שלושה רכיבים:
- גובה השכר שממנו הפקיד המבוטח לקרן.
- היקף הכיסוי הביטוחי לנכות במסלול ההשקעה שבחר בו.
- דרגת הנכות שנקבעה לו בוועדה הרפואית של קרן הפנסיה.
במקרים רבים ניתן להעריך את גובה הפיצוי לפי המידע בדוחות השנתיים הנשלחים אליך מחברת הביטוח, או לפי המידע המצוי באזור האישי שלך באתר החברה.
שימו לב!
- קיימים הבדלים בהליכים ובזכאויות בין המוצרים הפנסיוניים השונים (קרן פנסיה מקיפה, פנסיה תקציבית, ביטוח מנהלים), ובין ביטוחים פנסיוניים המנוהלים בחברות שונות, בכל מקרה, חשוב לבדוק ולברר מראש את המידע הרלוונטי באמצעות עיון בתקנון קרן הפנסיה הספציפית או בפוליסת הביטוח שבהן אתם מבוטחים.
- הביטוחים הפנסיוניים מציעים מסלולים שונים שבהם ניתן משקל שונה לרכיב זה ביחס לרכיב החיסכון או לרכיב ביטוח השאירים, והמבוטח רשאי לבחור את המסלול המתאים ביותר לצרכיו.
- חיסכון בקופת גמל אינו כולל ביטוח מפני אובדן כושר עבודה.
כדאי לדעת!
- ישנן פוליסות אשר מתנות את תשלום רק במקרה שאיבדתם לחלוטין את יכולת העבודה שלכם, וישנן פוליסות אשר יפצו אותכם גם אם יש רק ירידה חלקית בשכר, כמו"כ ישנן פוליסות המכסות רק מפני אובדן מוחלט של כושר עבודה לעבוד בכל מקצוע שהוא, וישנן פוליסות המכסות אובדן כושר אפילו רק למקצוע הספציפי של המבוטח, ודי יהיה בכך שהמבוטח לא יכול עוד לעבוד במקצוע הספציפי שבו הוא עבד.
משמעות הדבר היא שאם בעתיד יאבד המבוטח את יכולתו לעבוד במקצוע הספציפי שבו הוא עוסק אך יוכל לעסוק במקצוע אחר, הוא לא יהיה זכאי לקבל קצבת אובדן כושר עבודה.
מומלץ לבדוק היטב את הפוליסה ואת פרטי הביטוח בטרם תחליטו להגיש תביעה.
